Bør jeg spare i barnets eller mitt navn?

Det finnes mange gode argumenter for å velge den ene eller den andre løsningen. Her er noen av de viktigste tingene du bør vite når du skal spare til barn:

Fordeler ved å spare i barnets navn:

• Når sparepengene står i barnas navn vil beholdningen/pengene ikke inngå i boet ved skilsmisse eller dersom en av foreldrene dør.
• Etter fylte 17 år vil ikke pengene inngå i foreldrenes skattepliktige inntekt og formue.
• Det kan være interessant og lærerikt for barna å følge med på sin egen sparing.

Ulemper ved å spare i barnets navn:

• Dersom beløpet blir høyere enn 2 G (grunnbeløpet i folketrygden) kan Statsforvalteren overta forvaltningen av pengene. Dette er for å sikre at midlene kun brukes til formål som er i barnets interesse. Du kan unngå det ved å skrive et gavebrev eller testament.
• Dersom nettoformuen blir større enn et gitt beløp, kan det føre til redusert utdanningsstipend fra Statens lånekasse. Les mer hos Lånekassen.
• Når barnet fyller 18 år, bestemmer det selv over sparepengene. Du som forelder kan ikke lenger bestemme hva pengene skal brukes til. Derfor kan det være lurt å ha en prat med barnet om fornuftig bruk av penger. 

Fordeler ved å spare i foreldres navn:

• Du kan fritt disponere pengene, og velger selv når du vil overføre hele eller deler av summen til barnet.
• Det begrenser ikke retten til utdanningsstipend hos Statens Lånekasse.
• Du kan enkelt se og endre sparingen i nettbanken din.
• Forbehold mot inngrep fra Statsforvalteren er ikke nødvendig.

Ulemper ved å spare i foreldres navn:

• Midlene inngår i boet ditt ved skilsmisse eller dersom en av foreldrene dør. Ønsker du at gavepenger skal holdes utenfor, må det spesifiseres i et gavebrev eller testament.