Solid drift og god egenkapitalavkastning i andre kvartal

For første halvår 2023 er bankens resultat før skatt på 1.974 (1.569) millioner kroner og egenkapitalavkastningen er på 16,1 (14,3) prosent.

Netto renteinntekter i kvartalet er på 1.232 (930) millioner kroner. Økningen sammenlignet med fjoråret forklares av god utlånsvekst og høyere rentenivå. 

– Andre kvartal kjennetegnes av solid bankdrift. Rentenetto og andre inntekter er forbedret, og tapene er fortsatt moderate. Kostnadene vokser i takt med den generelle konsumprisutviklingen. Banken har en solid kapitalbase. Utsiktene for resten av 2023 er imidlertid fortsatt usikre. Krig i Europa, høy inflasjon, svak kronekurs, høyere renter og høye lønnsoppgjør preger markedet, sier Jan Erik Kjerpeseth, konsernsjef i Sparebanken Vest.

Sterk vekst i utlån og innskudd

Brutto utlån økte med 26,8 (22,1) milliarder kroner til 241,1 (214,3) milliarder kroner fra andre kvartal 2022, tilsvarende en vekst på 12,5 prosent siste tolv måneder. Utlånsveksten i kvartalet er samlet sett 3,9 prosent. 

– Veksten i utlån til personkunder er sterkt drevet av utviklingen i mobilbankkonseptet Bulder. Allerede i juli måned nådde Bulder målet for året på 36 milliarder kroner i utlån. Veksten i personmarkedsdivisjonen i Sparebanken Vest følger i større grad den generelle markedsutviklingen, sier Kjerpeseth. 

Totale innskudd fra kunder var på 123,7 (106,4) milliarder kroner, tilsvarende en vekst på 16,2 (19,8) prosent siste tolv måneder. Vekst i innskudd i kvartalet er på 6,9 prosent. Innskuddene fordeler seg med 67,5 (62,4) milliarder kroner på personkunder og 56,2 (44,0) milliarder kroner på bedriftskunder. 

En godt kapitalisert bank

I andre kvartal er ren kjernekapitaldekning på solide 18,6 (18,5) prosent. Dette innebærer at banken har en margin til summen av minste- og bufferkrav på 3,1 prosentpoeng. En endring i krav til kapitalsammensetning banken må anvende for å møte pilar 2-kravet ventes å øke bankens margin til kravet til ren kjernekapitaldekning med om lag 65 bps. Styret vil vurdere i løpet av andre halvår å foreslå overfor generalforsamlingen en ekstra utdeling til gaver og utbytte.

Lave tap og reduksjon i misligholdte og tapsutsatte lån 

Ved utgangen av andre kvartal utgjør personmarkedskunder ca. 76 prosent av bankens kredittportefølje. Om lag 99 prosent av denne porteføljen består av lån med sikkerhet i bolig. 

Misligholdte og tapsutsatte utlån for personmarkedet utgjør samlet 295 (301) millioner kroner. I prosent av brutto utlån til personmarkedet tilsvarer dette 0,16 (0,19) prosent. Utviklingen underbygger lav risiko i porteføljen.

Misligholdte og tapsutsatte utlån for bedriftsmarkedet utgjør samlet 1.135 (1.169) millioner kroner. I prosent av brutto utlån til bedriftsmarkedet utgjør dette 1,95 (2,20) %. Risikoprofilen vurderes som moderat. God porteføljestyring og moderat eksponering i konjunkturutsatte næringer bidrar til å dempe tapsrisiko.

Samlet for person- og bedriftsmarkedet utgjør misligholdte og tapsutsatte utlån 0,59 (0,69) prosent. 

– Sparebanken Vest har en robust og konservativ lånebok med 76 prosent andel utlån til personmarkedet hvorav 99 prosent er boliglån. Konservativ lånebok, diversifisert bedriftsmarkedsportefølje, godt kredittarbeid og høy personmarkedsandel gir lave tap over tid, sier Kjerpeseth.

Kostnadsprosent blant de laveste i bransjen  

Driftskostnadene i kvartalet er 448 (420) millioner kroner. Økningen sammenlignet med fjoråret skyldes i hovedsak økte kostnader til eksterne konsulenter (6 millioner), økte IKT-kostnader (6 millioner) samt en økning i øvrige driftskostnader (17 millioner). Under øvrige driftskostnader har banken i kvartalet kostnadsført om lag 13 millioner i engangskostnader knyttet til avhendelse av bankens kontantautomater til ekstern leverandør. 

– Driftskostnader i prosent av netto driftsinntekter var 30,2 prosent, noe som er blant de aller laveste i bransjen, sier Kjerpeseth. 

Se presentasjonen av kvartalsresultatet og presentasjoner fra kapitalmarkedsdagen