- Det finnes ikke én enkel fasit for vurdering av boliglånssøknader. Alle situasjoner er forskjellig, og vil derfor vurderes forskjellig!

Her er noe av det banken ser etter:

Egenkapital

Boliglånsforskriften fra Finanstilsynet sier at bankene må kreve minst 15% i egenkapital ved kjøp av bolig. Egenkapital er helt enkelt penger du har spart opp selv, som for eksempel ved hjelp av BSU.

- For mange kan det gjerne være en utfordring å spare opp høy nok egenkapital, men da finnes det andre muligheter, sier Kristine. 

Kausjonist og medlånetaker

Det er mulig å låne mer enn 85 % av boligens verdi dersom du har foreldre eller andre som kan stille som kausjonister. Det betyr at banken tar tilleggsikkerhet i foreldrene dine sin bolig for den summen du mangler i egenkapital.

- Det kan ofte være lettere å kjøpe sammen med noen andre, sier Kristine. Enten du kjøper bolig sammen med kjæresten, venner eller får hjelp av noen i familien. Da deler dere på kostnadene, og med flere inntekter får man som regel høyere boliglån.

Betalingsevne

Det er viktig å ha en trygg økonomi, både nå og i fremtiden. Når banken ser på din betalingsevne betyr det at vi ser på hvor mye du har mulighet for å betale i lånekostnader, etter at alle andre faste kostnader er betalt.
Banken vil også ta høyde for at du har nok inntekt til å betale lånet dersom renten skulle øke med inntil 3 prosent.

• Hvis du har BSU-konto i banken og du ikke har fylt den helt opp når du skal søke lån, kan du noen tilfeller la beløpet stå slik at du kan spare videre. 
• I tillegg til egenkapital må du dekke omkostninger for boligkjøpet. Det kan være statlige gebyrer, avgifter eller eierkostnader. Hvis du kjøper selveierbolig må du betale 2,5% av kjøpesummen i dokumentavgift til staten, men ved kjøp av andelsbolig trenger du ikke det og kan slippe unna med langt lavere omkostninger. 
• Husk å ha finansieringsbeviset i orden før du begynner å scrolle på Finn! Boligjakten blir langt mer realistisk, og du er helt klar dersom drømmeboligen skulle dukke opp.