Kombifond

Hva er et kombinasjonsfond?

Et kombinasjonsfond kan både investere i aksjer og rentepapirer. Verdisvingningene avhenger dermed av forholdet mellom aksjer og renter. Avkastningen i kombinasjonsfond vil normalt ligge mellom aksje- og pengemarkedsfond over tid.

Hvem passer Kombifond for?

Kombinasjonsfond passer for alle aldersgrupper og velges ofte av dem som ønsker noe lavere risiko enn sparing i aksjefond fordi kurssvingningene er lavere. Spareformål kan være; 

• Foreldre som ønsker å sette til side hele eller deler av barnetrygden 
• Studenter som setter til side deler av lån og stipend 
• Spare til en bestemt ferie 
• Tilleggssparing til pensjon 
• Erstatte avdragene på boliglånet med sparing 
• Avsette forskudd på arv

Hvilke kombifond tilbyr vi?

• Alfred Berg Optimal Allokering 
• Alfred Berg Kombi 
• Livssyklusfondet ABN AMRO Click

Innbetaling og utbetaling

Du kan velge å investere et engangsbeløp eller spare månedlig. Minste engangsbeløp er 3.000 kroner. Minste månedlige sparebeløp er 300 kroner. I enkelte fond er minstebeløpet høyere. Du kan når som helst ta ut hele, eller deler av beløpet.

Risiko

Plassering i kombinasjonsfond er forbundet med risiko. Med risiko menes svingninger i fondets andelsverdi. Generelt  er risikoen i et kombinasjonsfond mellom et aksjefond og rente- og obligasjonsfond. En beslutning om å plassere må treffes på bakgrunn av aktuelle prospekter og vedtekter. Historisk avkastning er ikke en garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil bl.a. avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved tegning, forvaltning og innløsning. Avkastning kan bli negativ som følge av kurstap.

Sparehorisont

Siden plasseringen kan svinge i verdi, men ikke like mye som rene aksjefond så anbefales en investeringshorisont på minst 3 år.

Skatt

Avkastningen beskattes ikke før realisasjon, og skattlegges som kapitalinntekt med 28 %. Tap er fradragsberettiget. Omkostninger ved kjøp og salg av realiserte andeler reduserer en evt. gevinst. Fra skatteåret 2006 ble skjermingsfradraget innført, noe som innebærer at en del av avkastningen er helt skattefri. Du betaler kun skatt på den delen av avkastningen som overstiger skjermingsrenten (tilsvarer renten på tre måneders statsrente). I praksis er skjermingsrenten på nivå med bankrentene. Midler plassert i aksjefond inngår i formuesgrunnlaget med 100 % av markedsverdien. Skattesatsen på formue kan utgjøre inntil 1,1 %.

Sparing i Nettbank

I Nettbanken kan du enkelt opprette spareavtale og handle fondsandeler. For å handle i fond må du ha VPS-konto i Sparebanken Vest. Hva tilbys gjennom Nettbanken: 

• Daglig oppdatert oversikt over egen beholdning med avkastning pr. fond
• Oversikt over transaksjoner
• Etablere, endre og avslutte spareavtaler
• Kjøp av fond
• Salg av fond 
• Oppdatert fondsinformasjon om alle Sparebanken Vests fond via Morningstar

Om du ikke har VPS konto er det bare å besøke et av våre kontorer, eller kontakt oss på tlf 05555 slik at du kan opprette en spareavtale i dag.

Rådgivning

Ønsker du rådgivning? Vi kan hjelpe deg med å sette opp en spareplan som er tilpasset din økonomiske situasjon, spareformål og risikoholdning. Kontakt en av våre dyktige og erfarne plasseringsrådgivere eller ring oss på 05555.